Que son los limites de poliza por condiciones mentales y nerviosas en un plan LTD?

Lo que necesitas saber

La limitacion mental y nerviosa es uno de los fundamentos mas comunes para la terminacion de beneficios LTD, y toma a los reclamantes por sorpresa porque el reloj de 24 meses a menudo corre silenciosamente mientras la aseguradora continua pagando. Una vez que se alcanza el limite, la aseguradora emite una carta de terminacion que se siente repentina aunque estuviera escrita en la poliza desde el primer dia.

La limitacion se aplica a una lista definida de diagnosticos. La depresion, el trastorno de ansiedad generalizada, el trastorno bipolar, el TEPT y condiciones similares tipicamente caen dentro de ella. La pregunta critica es si tu discapacidad es principalmente causada por una condicion mental o nerviosa, o si una condicion fisica coexistente es el verdadero impulsor de tu incapacidad. Los tribunales en el S.D.N.Y. y el Segundo Circuito han emitido decisiones matizadas sobre esta cuestion — las aseguradoras a menudo atribuyen la discapacidad enteramente al diagnostico mental incluso cuando una condicion fisica es igualmente o mas discapacitante.

Si tu aseguradora se esta acercando o ha alcanzado el limite de 24 meses, el momento de actuar es antes de que llegue la carta de terminacion. Tu psiquiatra tratante y medico de atencion primaria deben documentar la interaccion entre tus condiciones psiquiatricas y fisicas con claridad, estableciendo que la condicion fisica limita independientemente tu capacidad funcional. Bajo Glenn, el conflicto de interes estructural en una revision financiada por la aseguradora apoya una mirada mas cercana por parte de un tribunal revisor.

Despues de la terminacion, tienes 180 dias bajo 29 CFR 2560.503-1 para apelar. Manejamos apelaciones mentales-nerviosas bajo ERISA por contingencia. Sin pago a menos que ganemos.